La sécurité financière
en Suisse
Coût de la vie en Suisse
En Suisse, la vie est chère, mais les salaires sont élevés. Voici comment les ménages helvétiques dépensent leur argent, et comment économiser.
Logement et énergie
Les dépenses liées au logement et à l’énergie sont les plus douloureuses pour le porte-monnaie. Ainsi, selon une enquête de l’Office fédéral de la statistique (OFS) remontant à 2021, elles représentent en moyenne 14% du revenu. Pour arriver à ce résultat, l’OFS s’est basé sur un ménage moyen de 2,1 personnes, avec un revenu mensuel brut de 9788 francs.
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Les différences entre cantons
En Suisse, les logements abordables sont rares. D’un point de vue général, les régions rurales sont moins onéreuses que les villes. Mais on constate également des différences d’un canton à l’autre. Par exemple, les cantons de Zurich et de Zoug occupent le haut du classement, alors que ceux de Glaris, de Neuchâtel et du Jura s’avèrent, en moyenne, plus avantageux. Enfin, le salaire et le coût de la vie sont souvent liés: en ville de Zurich, le porte-monnaie se vide rapidement, mais les salaires sont très élevés.
Un tiers du revenu net, pas plus
Budget-conseil Suisse recommande la règle suivante: les frais de logement ne devraient pas dépasser 25% du revenu net. Plus le revenu de la famille est bas, plus le loyer devrait l’être aussi. Pour les revenus plus élevés et selon la taille du ménage, les frais de logement peuvent aller jusqu’à 33% du revenu net.
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Le lieu de domicile influence le montant de la prime
Le montant de votre prime d’assurance ne dépend pas seulement de votre âge et de votre sexe, mais aussi de votre lieu de domicile. Les grands cantons suisses sont divisés en deux à trois régions de primes; la prime d’assurance de base varie de l’une à l’autre.
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Idées d’économies
- Quitter la ville et emménager dans l’agglomération
- Vivre en colocation
- Acquérir des parts d’une coopérative de logement
- Demander une baisse de loyer quand le taux de référence diminue
- Appliquer des mesures d’économie d’énergie chez soi
Impôts
Les impôts sur la fortune et le revenu représentent l’une des principales dépenses obligatoires. En comparaison internationale, la Suisse est loin d’être un enfer fiscal. Néanmoins, à l’échelle nationale, les différences sont de taille, que ce soit d’un canton à l’autre ou en fonction des communes. Par exemple, avec un revenu de 100 000 francs, les impôts communaux et cantonaux peuvent varier de plusieurs milliers de francs en fonction du domicile.
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Imposition ordinaire
En Suisse, les impôts ne sont pas directement déduits du salaire. Les contribuables doivent remplir une déclaration d’impôts, puis reçoivent leur facture de la part de l’office des impôts. Des exceptions s’appliquent aux personnes qui travaillent en Suisse, mais vivent à l’étranger.
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L’assujettissement des personnes étrangères en Suisse
En Suisse, les personnes étrangères employées sont soumises à l’imposition à la source, sauf si elles:
- possèdent une autorisation d’établissement (permis C) ou
- sont mariées à une personne ayant une autorisation d’établissement (permis C) ou possèdent le passeport suisse.
Les personnes qui vivent à l’étranger, mais exercent une activité lucrative en Suisse, sont également imposées à la source. Selon votre pays d’origine, vous connaissez déjà le prélèvement à la source: votre employeur déduit directement vos impôts de votre salaire brut. Vous obtiendrez de plus amples informations sur l’impôt à la source auprès de votre administration cantonale des impôts.
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Idées d’économies
- Comparer les taux d’imposition des communes
- Profiter des déductions fiscales légales
- Les versements dans la prévoyance privée (troisième pilier) réduisent la charge fiscale
- Avant de toucher le troisième pilier, déménager dans une commune plus favorable sur le plan fiscal
- Comparer les impôts et profiter de l’intérêt rémunératoire
- Comparer les taux d’imposition des communes
Vous voulez calculer votre coût de la vie en Suisse?
Les primes d’assurance maladie
Le système de santé suisse est l’un des meilleurs au monde, et l’un de plus chers. Il a pour avantage que l’assurance de base garantit à chacune et chacun le même accès aux soins médicaux. Or, les coûts de la santé vont continuer d’augmenter à l’avenir en raison du vieillissement de la population et du progrès médical.
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Augmentation des coûts de la santé
L’augmentation des coûts de la santé mène à des primes plus élevées. Et à leur tour, elles occupent une place toujours plus importante dans le budget des ménages. En 2021, selon l’enquête sur le budget des ménages, l’assurance obligatoire des soins représentait 7% du revenu disponible. Pour arriver à ce résultat, l’Office fédéral de la statistique s’est basé sur un ménage suisse moyen disposant d’un revenu mensuel brut de 9788 francs pour 2,1 personnes.
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Idées d’économies
Salaire et prévoyance vieillesse
En Suisse, les impôts et cotisations sociales dont doivent s’acquitter les travailleurs et travailleuses sont moins élevés que dans la plupart des pays européens. Cela signifie que chacun assume une responsabilité individuelle plus grande en ce qui concerne ses moyens financiers et sa prévoyance privée.
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Quel montant est déduit du salaire brut?
Le salaire net correspond au salaire brut moins les cotisations sociales. Vous voulez mieux comprendre les cotisations sociales figurant sur votre fiche de paie? Vous trouverez des informations utiles dans les mémentos de la Confédération ou auprès de votre employeur. Voici les principaux postes de votre certificat de salaire:
- l’assurance vieillesse et survivants (AVS) – 4,35%
- l’assurance invalidité (AI) – 0,7%
- les allocations pour perte de gain (APG) – 0,225%
- l’assurance chômage (AC) – variable en fonction du salaire annuel
- la prévoyance professionnelle (LPP) – variable en fonction de l’âge. Entre 7 et 18% du salaire assuré
- l’assurance contre les accidents non professionnels – 1 à 2% du salaire brut. Souvent prise en charge par l’employeur
- l’impôt à la source pour les travailleuses et travailleurs étrangers – en fonction du domicile
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Comment fonctionne la prévoyance vieillesse?
La prévoyance vieillesse suisse se base sur trois piliers: la prévoyance étatique (premier pilier), la prévoyance professionnelle (deuxième pilier) et la prévoyance privée (troisième pilier). Chacun de ces piliers a un but bien défini.
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Premier pilier: AVS
Le premier pilier est obligatoire. Il a pour but de garantir un revenu minimal à l’âge de la retraite. Il se base sur le principe de solidarité: la population active, par ses cotisations, finance les rentes des personnes retraitées. L’AVS est directement déduite du salaire.
2.
Deuxième pilier: prévoyance professionnelle
La prévoyance professionnelle, ou caisse de pensions, est obligatoire pour la plupart des personnes qui exercent une activité lucrative. Elle complète la rente AVS et a pour but de garantir un niveau de vie approprié. Règle de base: le revenu des premier et deuxième piliers doit fournir un revenu correspondant à environ 60% du revenu avant la retraite.
3.
Troisième pilier: prévoyance privée
Le 3e pilier est facultatif. Des versements réguliers vous permettent d’améliorer le budget de votre retraite. Vous pouvez accumuler une somme considérable au fil des ans, même avec de petits montants bien placés. De plus, les versements au troisième pilier vous permettent d’économiser sur vos impôts. Si vous êtes soumis-e au prélèvement à la source, vous pouvez faire une demande en ligne de remboursement d’impôt sur le site Internet de l’administration cantonale des impôts. Si vous n’êtes pas soumis-e au prélèvement à la source, vous pouvez inscrire directement la somme que vous pouvez déduire de votre revenu imposable sur votre déclaration d’impôts.
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Questions fréquentes
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En Suisse, une cotisation à l’assurance maladie est-elle déduite du salaire?
Non, contrairement aux pays comme l’Allemagne, les employeurs et leur personnel ne contribuent pas à l’assurance maladie par le biais des cotisations sociales. Par contre, la plupart des travailleuses et travailleurs sont assurés contre les accidents par leur employeur si elles travaillent au moins huit heures par semaine pour lui. En cas de maladie, la plupart des personnes employées continuent de toucher leur salaire. Les conditions contractuelles varient cependant d’un employeur à l’autre.
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Comment puis-je économiser?
Nos conseils pour économiser vous permettent de réduire votre prime et vos dépenses de santé.
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Les personnes qui gagnent bien leur vie doivent-elles s’acquitter d’une prime plus élevée?
Non, le montant de la prime d’assurance de base dépend de l’âge et du lieu de domicile.
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Les personnes ayant un faible revenu bénéficient-elles d’une aide?
Oui. Les personnes dont le revenu ne dépasse pas un certain montant peuvent demander une réduction de prime auprès de l’office cantonal compétent. Attention: des délais s’appliquent à la remise de la demande.