Segurança financeira
na Suíça
Custo de vida na Suíça
Viver na Suíça é caro, mas os salários são elevados. Saiba em quê que as famílias suíças gastam o seu dinheiro e como pode poupar.
Habitação e Energia
Os custos da habitação e da energia são os que maior impacto causam. Representam, em média, cerca de 14% dos ganhos em 2021, de acordo com um estudo do Instituto Federal de Estatística (BFS). O BFS assumiu um agregado familiar médio de 2,1 pessoas, com um rendimento mensal bruto de 9788 francos.
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Diferenças entre os cantões
A habitação a preços acessíveis é escassa na Suíça. Em geral, as rendas nas zonas rurais são, em média, mais baratas do que nas cidades. Existem também diferenças entre os cantões. Os preços de arrendamento em Zug e Zurique oscilam em alta, enquanto em Glarus, Neuenburg e Jura os preços são, em média, comparativamente baixos. O salário e o custo de vida estão muitas vezes ligados: na cidade de Zurique, a sua carteira esvazia-se mais rapidamente, mas o nível salarial é alto.
No máximo, um terço do rendimento líquido
A Budgetberatung Schweiz recomenda o seguinte princípio básico: os custos de habitação não devem exceder 25 por cento do rendimento líquido. Quanto mais baixo for o rendimento familiar, menos se deve gastar na renda. Para os rendimentos mais elevados e dependendo da dimensão do agregado familiar, as despesas com a habitação podem ascender a 33% do rendimento líquido.
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O local de residência influencia o montante do prémio
O montante do seu prémio de seguro de saúde é determinado não só pela sua idade e sexo, mas também pelo seu local de residência. Os maiores cantões suíços estão divididos em duas ou mesmo três regiões de prémios (em inglês), nas quais os prémios para o seguro de base têm diferentes valores.
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Ideias de poupança
- Mudar-se da cidade para os subúrbios
- Criar uma comunidade de habitação
- Adquirir ações de uma cooperativa de habitação
- Exigir uma redução da taxa de renda se a taxa de referência baixar
- Implementar medidas de poupança de energia dentro das suas próprias quatro paredes
Impostos
Uma das maiores despesas obrigatórias são os impostos sobre o rendimento e o património. A Suíça não se encontra entre os países com níveis máximos de tributação em comparação internacional. No entanto, dentro das fronteiras, a carga fiscal varia consideravelmente, não só de cantão para cantão, mas também de município para município. Com um rendimento de 100 000 francos, as faturas do imposto cantonal e municipal podem variar em vários milhares de francos consoante o local de residência.
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Tributação normal
In der Schweiz wird die Steuer nicht direkt vom Lohn abgezogen. Sie füllen eine Steuererklärung aus und erhalten vom Steueramt die Steuerrechnung. Ausgenommen davon sind im Ausland wohnhafte Personen, die in der Schweiz arbeiten.
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Obrigação fiscal na Suíça para estrangeiros
Os trabalhadores estrangeiros estão sujeitos a retenção na fonte na Suíça. Excluem-se as pessoas que:
- possuírem uma autorização de residência permanente (autorização C)
- tiverem um cônjuge com autorização de residência permanente (autorização C) ou um passaporte suíço
As pessoas que residem no estrangeiro e que auferem rendimentos na Suíça também pagam retenção na fonte. Dependendo do seu país de origem, a retenção na fonte não é nenhuma novidade para si: o seu empregador deduz o imposto diretamente do seu salário bruto. As administrações fiscais cantonais oferecem mais informações sobre a retenção na fonte.
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Ideias de poupança
- Comparar as taxas de impostos locais
- Efetuar as deduções fiscais permitidas por lei
- As contribuições para a previdência privada (3.º pilar) reduzem a carga fiscal
- Mudar para um município mais eficiente do ponto de vista fiscal antes do 3.º pilar
- Pagar impostos antecipadamente e beneficiar dos juros sobre a remuneração
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Prémios de seguro de saúde
A Suíça tem um dos melhores e mais caros sistemas de saúde do mundo, com a vantagem de que todas as pessoas têm acesso igual aos cuidados de saúde através do seguro de base. No entanto, os custos da saúde continuarão a aumentar no futuro, à medida que a população envelhece e os progressos da medicina progridem.
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Custos crescentes dos cuidados de saúde
O aumento das despesas com a saúde leva a prémios mais elevados. E estes, por sua vez, consomem uma parte cada vez maior do orçamento familiar. Em 2021, o seguro de base obrigatório representava 7% do rendimento disponível, de acordo com um inquérito orçamental. O Instituto Federal de Estatística (em inglês) calculou que o agregado familiar suíço médio tem um rendimento bruto de 9788 francos para 2,1 pessoas por mês.
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Ideias de poupança
Remuneração e pensões
O Estado suíço sobrecarrega os trabalhadores com menos impostos e despesas sociais do que a maioria dos países europeus. Isto significa: Todos e cada um têm uma responsabilidade acrescida de gerir com prudência os seus próprios recursos financeiros e de investir na previdência privada.
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Quanto é deduzido do salário líquido?
O salário líquido é o valor que recebe depois de serem efetuados ao salário bruto os respetivos descontos para a segurança social. Quer compreender melhor as contribuições para a segurança social no seu recibo de vencimento? Pode encontrar informações úteis nos folhetos informativos do governo federal (em inglês) ou pedir à sua entidade patronal para lhe explicar os descontos no recibo de vencimento. Os itens mais importantes no seu recibo de vencimento são:
- a pensão de velhice e de sobrevivência (AHV) – 4,35%
- o seguro de invalidez (IV) – 0,7%
- o seguro/indemnização por perda de salário (EO) – 0,225%
- o seguro de desemprego (ALV) – varia de acordo com o salário anual
- a previdência profissional (BVG) – varia de acordo com a idade. Entre 7 e 18% do salário segurado
- o seguro de acidentes não profissionais (NBU) – 1 a 2% do salário bruto. Frequentemente coberto pelo empregador
- Retenção na fonte (QST) para trabalhadores estrangeiros – dependendo do local de residência
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Como funcionam as pensões?
O sistema de pensões na Suíça assenta em três pilares: a previdência do Estado (1.º pilar), a previdência profissional (2.º pilar) e a previdência privada (3.º pilar). Todos eles têm um objetivo diferente.
1.
1.º Pilar “AHV”
O primeiro pilar é obrigatório. É suposto garantir um rendimento mínimo quando se chega a pensionista. Baseia-se no princípio da solidariedade: a população ativa paga as contribuições e, por conseguinte, financia as pensões da população reformada. O AHV é deduzido diretamente do salário.
2.
2.º Pilar “Previdência Profissional”
A previdência profissional, também conhecida por fundo de pensões, é obrigatória para a maioria das pessoas empregadas. Serve como complemento da pensão AHV e destina-se a assegurar um nível de vida condigno. O princípio básico é o seguinte: o rendimento do primeiro e do segundo pilares proporciona um rendimento que corresponde a cerca de 60% do seu rendimento antes da reforma.
3.
3.º Pilar “Previdência Privada”
O terceiro pilar é voluntário. Os depósitos regulares podem aumentar o seu orçamento para a reforma. Mesmo com pequenos montantes bem investidos, pode poupar uma quantia considerável ao longo de muitos anos. Além disso, o 3.º pilar permite-lhe também usufruir de poupanças fiscais. Se estiver sujeito a retenção na fonte, pode aceder ao formulário de pedido de reembolso online no website da repartição fiscal cantonal. Se não estiver sujeito a retenção na fonte, pode fazer a dedução do seu rendimento tributável diretamente na sua declaração de impostos.
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Perguntas frequentes
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Na Suíça, a contribuição para o seguro de saúde é deduzida do salário?
Não, ao contrário do que acontece em países como a Alemanha, os trabalhadores e os empregadores não contribuem para o seguro de saúde através de custos laborais não salariais. No entanto, a maior parte dos trabalhadores está coberta por um seguro contra acidentes (em inglês) através da entidade patronal, desde que trabalhem pelo menos 8 horas por semana para a mesma entidade patronal. Em caso de doença, muitos trabalhadores mantêm a sua remuneração normal. No entanto, as condições exatas do contrato variam de entidade patronal para entidade patronal.
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Como consigo poupar custos?
Com os nossos conselhos de poupança, pode reduzir o seu prémio de seguro de saúde e as suas despesas de saúde.
Vamos aos conselhos de poupança (em inglês).
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As pessoas que ganham mais têm de pagar um prémio mais elevado?
Não, o montante dos prémios de seguro de base depende da idade e do local de residência.
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As pessoas com baixos rendimentos recebem apoio financeiro?
Sim. As pessoas com rendimentos inferiores a um determinado limite podem solicitar um desconto de prémio (em inglês) junto da autoridade cantonal competente. Importante: É importante respeitar os prazos para a apresentação do pedido.