Tutto sull’assicurazione malattia in Svizzera

L’obbligo assicurativo riguarda tutti coloro che vivono stabilmente in Svizzera. Ogni membro della famiglia deve essere assicurato singolarmente, sia esso un adulto o un bambino. Non esiste un’assicurazione per famiglie. E per ogni singola persona sono dovuti anche premi singoli per l’assicurazione malattia, detti in breve premi. 

Siete esclusi dall’obbligo assicurativo se...  

• ...vivete in Svizzera, ma lavorate in uno Stato dell’UE/AELS o percepite esclusivamente una rendita da uno Stato dell’UE/AELS; 
• ...lavorate in Svizzera distaccati da uno Stato dell’UE/AELS per al massimo 24 mesi; 
• ...siete membri di missioni diplomatiche o consolari nonché impiegate o impiegati di organizzazioni internazionali che beneficiano di privilegi in virtù del diritto internazionale; 
• ...venite in Svizzera esclusivamente per un trattamento medico o una cura.   

Per le persone che risiedono in Europa, ma lavorano o studiano in Svizzera valgono invece condizioni particolari.

L’obbligo assicurativo inizia il giorno dell’arrivo in Svizzera. Avete però tre mesi di tempo per stipulare un’assicurazione base. Se la stipulate, ad esempio, dopo due mesi, dovete pagare retroattivamente i primi due mesi. Ciò dipende dal fatto che la vostra assicurazione malattia si fa carico anche retroattivamente dei possibili costi per cure mediche in quel periodo. È pertanto consigliabile decidersi al più presto per un’assicurazione malattia. 

Sebbene le prestazioni nell’assicurazione base siano identiche, ci sono vari modelli che vi permettono di risparmiare. Questi differiscono solo per il primo punto di contatto a cui rivolgersi in caso di malattia. Il modello standard è in genere il più costoso, ma prevede la libera scelta del medico in tutta la Svizzera. Se però contattate sempre il medico di famiglia da voi scelto, segnalate i vostri sintomi mediante la telemedicina o vi rivolgete a una rete di medici, a seconda dell’assicurazione da Sanitas ricevete uno sconto che può arrivare fino al 17 percento rispetto al modello standard.  

In linea di massima, l’assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie eroga prestazioni in caso di malattia, infortunio e maternità. 

Ad esempio: 

• cure da un medico o da una specialista in tutta la Svizzera; 
• cure ospedaliere nel reparto comune nel vostro Cantone di domicilio; 
• una partecipazione ai costi per le cure d’urgenza in tutto il mondo; 
• medicinali, esami di laboratorio o ausili medici. 

In caso d’infortunio, tuttavia, l’assicurazione base si assume i costi soltanto se avete incluso la rispettiva copertura nell’assicurazione base e non disponete di un’altra copertura assicurativa presso un’assicurazione infortuni separata, ad esempio tramite il vostro datore di lavoro. 

Se lavorate più di otto ore settimanali presso lo stesso datore di lavoro, siete automaticamente assicurati contro gli infortuni. In base al contratto del vostro datore di lavoro, in caso d’infortunio siete assicurati per un determinato reparto ospedaliero. Desiderate una protezione assicurativa più elevata e un’assistenza nel reparto ospedaliero semiprivato o privato? Allora vi conviene stipulare un’assicurazione complementare infortuni. 

Le persone assicurate adulte devono partecipare ogni anno ai costi di cura con almeno 300 franchi, la cosiddetta franchigia. Potete scegliere anche una franchigia più alta, fino a 2500 franchi, e pagare in cambio premi più bassi. 

Con le assicurazioni complementari assicurate le prestazioni che non sono coperte dall’assicurazione base o che lo sono solo in parte. Grazie alle assicurazioni complementari, la vostra assicurazione malattia si assume ad esempio i costi delle prestazioni di medicina alternativa. Con un’assicurazione complementare ospedaliera, in caso di degenza ospedaliera vi garantite una camera a due letti o a un letto oppure la libera scelta del medico e dell’ospedale. 

Marco Bernasconi tra poco diventerà papà. Stipula per suo figlio Tommaso un’assicurazione base. A 12 anni, Tommaso ha bisogno dell’apparecchio ortodontico. Dato che il papà non ha stipulato un’assicurazione complementare per il figlio, dovrà assumersi i costi di tasca propria. 

Carlo Sartori è un appassionato di alpinismo. Decide di partecipare a un’arrampicata in Francia, durante la quale si ferisce gravemente. La persona che l’accompagna contatta il servizio di salvataggio. 

Tutte le casse malati sono tenute ad ammettere qualsiasi persona all’assicurazione base senza riserva. Lo stesso non vale per le assicurazioni complementari: in questo caso dovete dapprima rispondere in modo veritiero alle domande sullo stato di salute. In seguito, l’assicurazione malattia è libera di accettare la richiesta senza riserva, con riserva o di rifiutarla, oppure di offrire un sovrappremio individuale (un’esclusiva Sanitas). È determinante la probabilità del rischio di futuri costi di cura elevati a causa di malattie pregresse e dello stato di salute attuale. In caso di ammissione con riserva sono escluse solo determinate prestazioni. Nel caso del sovrappremio individuale venite ammessi senza riserva anche in presenza di malattie pregresse pagando un supplemento sul premio. 

Se avete intenzione di stipulare una nuova assicurazione complementare, disdite il contratto del vostro attuale assicuratore soltanto se avete ricevuto la conferma d’ammissione del nuovo assicuratore.