Sicurezza finanziaria
in Svizzera
Costo della vita in Svizzera
La vita in Svizzera è costosa, per questo motivo gli stipendi sono alti. Scoprite come spendono il proprio denaro le economie domestiche svizzere e in che modo si può risparmiare.
Abitazione ed energia
Le spese per l’abitazione e l’energia sono quelle che pesano di più. Secondo un’indagine dell’Ufficio federale di statistica (UST), nel 2021 corrispondevano in media a circa il 14 percento dello stipendio. L’UST partiva dal presupposto di un’economia domestica media formata da 2,1 persone con un reddito lordo mensile di 9788 franchi.
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Differenze tra i Cantoni
Le abitazioni con affitti abbordabili in Svizzera sono rare. Generalmente gli affitti sono in media più convenienti nelle zone rurali che nelle città. Ci sono però differenze anche tra i Cantoni. Gli affitti a Zugo e Zurigo sono più alti, mentre a Glarona, Neuchâtel e nel Giura sono in media relativamente bassi. Stipendio e costo della vita sono spesso in relazione tra loro: è vero che nella città di Zurigo il vostro portafoglio si svuoterà più rapidamente, ma il livello salariale è altissimo.
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Il luogo di domicilio influisce sull’ammontare del premio
L’importo del premio della vostra assicurazione malattia non viene determinato solo in base alla vostra età e al vostro sesso, ma anche sulla scorta del vostro luogo di domicilio. I cantoni più grandi sono suddivisi in due o addirittura tre regioni di premi, in cui i premi per l’assicurazione base sono differenti.
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Idee per risparmiare
- Trasferirsi dalla città all’agglomerato
- Traslocare in un appartamento condiviso
- Acquistare quote sociali di una cooperativa abitativa
- Richiedere la riduzione del canone di affitto se scende il tasso di riferimento
- Attuare misure di risparmio energetico nelle proprie quattro mura
Imposte
Una delle principali spese obbligatorie è rappresentata dalle imposte sul reddito e sulla sostanza. Nel raffronto internazionale, la Svizzera non rientra tra i Paesi con la tassazione più alta. All’interno dei confini nazionali ci sono però notevoli differenze per quanto riguarda l’onere fiscale, non solo da Cantone a Cantone, ma anche da comune a comune. A fronte di un reddito di 100 000 franchi, le fatture per le imposte cantonali e comunali possono differire anche di più migliaia di franchi a seconda del luogo di domicilio.
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Tassazione ordinaria
In Svizzera le imposte non vengono detratte direttamente dallo stipendio. Compilate una dichiarazione d’imposta e ricevete dall’ufficio delle imposte la fattura fiscale da pagare. Fanno eccezione le persone residenti all’estero che lavorano in Svizzera.
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Obbligo fiscale per gli stranieri in Svizzera
In Svizzera, le lavoratrici e i lavoratori dipendenti stranieri devono pagare l’imposta alla fonte. Fanno eccezione le persone che
- dispongono di un permesso di domicilio (permesso C) oppure
- i cui coniugi posseggono un permesso di domicilio (permesso C) o un passaporto svizzero.
Anche le persone residenti all’estero che percepiscono un reddito da lavoro in Svizzera pagano le imposte alla fonte. A seconda del Paese di provenienza l’imposta alla fonte non è una novità: il vostro datore di lavoro detrae le imposte direttamente dal vostro stipendio lordo. Maggiori informazioni in merito all’imposta alla fonte sono disponibili presso le amministrazioni fiscali cantonali.
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Idee per risparmiare
- Confrontare le aliquote fiscali dei comuni
- Effettuare le deduzioni fiscali consentite per legge
- I versamenti nella previdenza privata (3° pilastro) riducono l’onere fiscale
- Trasferirsi in un comune più interessante dal punto di vista fiscale prima di percepire l’avere del 3° pilastro
- Pagare le imposte in anticipo e beneficiare del tasso d’interesse rimuneratorio
- Confrontare le aliquote fiscali dei comuni
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Premi dell’assicurazione malattia
La Svizzera vanta uno dei sistemi sanitari migliori e più costosi al mondo, con il vantaggio che, grazie all’assicurazione base, tutte le persone hanno accesso in ugual modo all’assistenza medica. Tuttavia, in futuro i costi della salute continueranno ad aumentare, perché la popolazione invecchia e cresce il progresso medico.
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Costi della salute in aumento
L’aumento dei costi della salute comporta premi più elevati, che a loro volta richiedono una quota sempre più alta del budget delle economie domestiche. Stando all’indagine sul budget delle economie domestiche, nel 2021 la quota dell’assicurazione base obbligatoria ammontava al 7 percento del reddito disponibile. L’Ufficio federale di statistica partiva dal presupposto di un’economia domestica media formata da 2,1 persone con un reddito lordo mensile di 9788 franchi.
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Idee per risparmiare
Lo stipendio e la previdenza per la vecchiaia
Lo Stato svizzero addebita meno imposte e spese sociali alle lavoratrici e ai lavoratori dipendenti rispetto alla maggior parte dei Paesi europei. Ciò significa che ogni singola persona ha una grande responsabilità: gestire prudentemente i propri mezzi finanziari e investire nella previdenza privata.
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Quanto viene dedotto dallo stipendio netto?
Lo stipendio netto è composto dallo stipendio lordo meno i contributi sociali. Volete comprendere meglio i contributi sociali sul conteggio del vostro stipendio? Sugli opuscoli informativi della Confederazione trovate informazioni molto utili. Potete però chiedere una spiegazione anche al vostro datore di lavoro. Le principali posizioni sul vostro certificato salariale:
- Assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AVS) – 4,35 percento
- Assicurazione invalidità (AI) – 0,7 percento
- Indennità di perdita di guadagno (IPG) – 0,225 percento
- Assicurazione contro la disoccupazione (AD) – varia a seconda del salario annuo
- Previdenza professionale (LPP) – varia a seconda dell’età, tra il 7 percento e il 18 percento dello stipendio assicurato
- Assicurazione per infortuni non professionali (INP), 1-2 percento dello stipendio lordo, spesso a carico del datore di lavoro
- Imposta alla fonte (IaF) per lavoratrici e lavoratori dipendenti stranieri, a seconda del luogo di domicilio
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Come funziona la previdenza per la vecchiaia?
La previdenza per la vecchiaia in Svizzera si basa su tre pilastri: previdenza statale (1° pilastro), previdenza professionale (2° pilastro) e previdenza privata (3° pilastro). Ognuno di questi pilastri ha uno scopo diverso.
1°
pilastro: AVS
Il 1° pilastro è obbligatorio. Serve a garantire un reddito minimo quando raggiungete l’età di pensionamento. Si basa sul principio di solidarietà: la popolazione attiva paga i contributi e finanzia così le rendite delle persone pensionate. L’AVS viene detratta direttamente dallo stipendio.
2°
pilastro: previdenza professionale
La previdenza professionale, detta anche cassa pensioni, è obbligatoria per la maggior parte delle persone che svolgono un’attività lucrativa. Funge da complemento alla rendita AVS e mira a garantire un adeguato tenore di vita. Vale la seguente regola: il reddito del 1° e del 2° pilastro offre un’entrata che corrisponde a circa il 60 percento del vostro reddito prima del pensionamento.
3°
pilastro: previdenza privata
Il 3° pilastro è facoltativo. Con versamenti regolari potete migliorare il vostro budget per la pensione. Bastano piccoli importi ben investiti sull’arco di molti anni per risparmiare una bella somma. Inoltre, l’importo versato nel 3° pilastro consente di risparmiare sulle imposte. In caso di imposta alla fonte, sul sito Internet dell’ufficio cantonale delle imposte potete scaricare il modulo online per richiedere il rimborso dell’imposta. Chi non deve pagare l’imposta alla fonte può detrarre l’importo direttamente dal reddito imponibile nella dichiarazione d’imposta.
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Domande frequenti
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In Svizzera viene detratto dallo stipendio un contributo per l’assicurazione malattia?
No, al contrario di Paesi come la Germania, le lavoratrici dipendenti e i datori di lavoro non contribuiscono all’assicurazione malattia tramite i costi del lavoro non salariali. Tuttavia, la maggior parte delle lavoratrici e dei lavoratori dipendenti è assicurata contro gli infortuni presso il datore di lavoro, a condizione che svolga un’attività lavorativa per almeno 8 ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro. In caso di malattia molte lavoratrici e molti lavoratori dipendenti ricevono un pagamento continuato del salario. Le condizioni contrattuali precise variano però da un datore di lavoro all’altro.
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Come posso risparmiare?
Grazie ai nostri consigli per risparmiare potete ridurre il premio della vostra assicurazione malattia e le spese per la vostra salute.
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Chi guadagna di più deve pagare un premio più alto?
No, l’importo dei premi dell’assicurazione base dipende dall’età e dal luogo di domicilio.
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Chi guadagna meno riceve un sostegno finanziario?
Sì, le persone che risultano al di sotto di una soglia di reddito possono richiedere una riduzione dei premi presso il rispettivo ufficio cantonale. Importante: è tassativamente necessario rispettare i termini per la presentazione della domanda.