Compensazione dei rischi
Definizione di compensazione dei rischi
La compensazione dei rischi è intesa a garantire che le casse malati con molti rischi elevati non siano svantaggiate nei confronti della concorrenza. Questo meccanismo di compensazione impedisce la selezione dei rischi. In questo modo, le casse malati non sono incentivate ad andare a caccia di clienti giovani e sani.
Come funziona la compensazione dei rischi?
La compensazione dei rischi serve a controbilanciare le differenze nella struttura del rischio all’interno del collettivo di assicurati di ogni singola assicurazione malattia: le assicurazioni malattia con molte persone assicurate anziane o che nell’anno precedente hanno avuto una degenza in ospedale o in una casa di cura e quindi costi di cura più elevati vengono compensate finanziariamente con una parte dei proventi dai premi degli assicurati più giovani e più sani.
La fondazione Istituzione comune LAMal calcola a quanto ammontano i contributi che un’assicurazione malattia con molti buoni rischi deve pagare.
La compensazione dei rischi in continua evoluzione: i criteri
- Dal 1996 sono stati solo i fattori «età» e «sesso» degli assicurati a determinare la struttura del rischio di una cassa malati. Il che significa che le casse che avevano meno donne e meno anziani rispetto alla media di tutte le casse dovevano effettuare pagamenti compensativi.
- Nel 2012 è stato considerato un ulteriore criterio: «rischio di malattia elevato». Si riferisce ad assicurati che nell’anno precedente sono stati curati in un ospedale o in una casa di cura per almeno tre giorni.
- Dal 2017, anche i costi dei medicinali dell’anno precedente sono considerati come criterio di calcolo per la formula di compensazione. In questo modo vengono registrate anche le persone assicurate costose che nell’anno precedente non sono state curate in un ospedale o in una casa di cura.
- E dal 2020 i costi dei medicinali vengono inseriti separatamente nel calcolo secondo i gruppi di costo farmaceutici (PCG).